Νίκος Στυλιανός: Ο πρώτος Έλληνας κάτω των 40 στο Top of the Table και το διαφορετικό του μοντέλο διαχείρισης πλούτου

Δύο μεταπτυχιακά στα οικονομικά, διεθνείς πιστοποιήσεις σε Risk Management και Financial Planning, εμπειρία CFO και μία κορυφαία διεθνής διάκριση στο MDRT. Ο Νίκος Στυλιανός εκπροσωπεί μια νέα γενιά επαγγελματιών που αντιμετωπίζει τη διαχείριση πλούτου όχι ως πώληση χρηματοοικονομικών προϊόντων, αλλά ως συνολική στρατηγική.

Στον κόσμο των χρηματοοικονομικών, οι αριθμοί έχουν σημασία. Όμως, όσο αυξάνεται η περιουσία ενός ανθρώπου ή το μέγεθος μιας επιχείρησης, τόσο λιγότερο αρκούν οι αριθμοί από μόνοι τους.

Φορολογία, επενδύσεις, ρευστότητα, επιχειρηματικό ρίσκο, κατανομή κεφαλαίων και μακροπρόθεσμος σχεδιασμός λειτουργούν ως συγκοινωνούντα δοχεία. Μία λανθασμένη απόφαση στο ένα πεδίο μπορεί να ακυρώσει μια σωστή απόφαση σε κάποιο άλλο.

Αυτή είναι η πραγματικότητα πάνω στην οποία ο Νίκος Στυλιανός έχει χτίσει τη φιλοσοφία του γύρω από τα χρηματοοικονομικά και τη διαχείριση πλούτου.

Με δύο μεταπτυχιακούς τίτλους στον χώρο των οικονομικών και διεθνείς πιστοποιήσεις στο Risk Management και το Financial Planning, έχει επενδύσει σημαντικό μέρος της επαγγελματικής του πορείας στη βαθύτερη κατανόηση του τρόπου με τον οποίο δημιουργείται, προστατεύεται και αναπτύσσεται το κεφάλαιο.

Η πορεία αυτή τον οδήγησε σε ένα ιδιαίτερα σημαντικό διεθνές ορόσημο: την κατάκτηση του Top of the Table του Million Dollar Round Table (MDRT), ως ο πρώτος Έλληνας κάτω των 40 ετών που επιτυγχάνει τη συγκεκριμένη διάκριση.

Από τη θεωρία των οικονομικών στην πραγματικότητα του επιχειρείν

Παράλληλα, ως Chief Financial Officer του TechIns Group, ενός αναπτυσσόμενου ομίλου τεχνολογίας με διεθνή δραστηριότητα, συμμετέχει καθημερινά σε αποφάσεις που αφορούν τη ρευστότητα, τις επενδύσεις, την κατανομή κεφαλαίου και τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης.

Πόσο κεφάλαιο πρέπει να παραμείνει διαθέσιμο; Πόσο μπορεί να επενδυθεί; Πότε αξίζει να αναληφθεί μεγαλύτερο ρίσκο; Πώς χρηματοδοτείται η ανάπτυξη χωρίς να διαταραχθεί η ρευστότητα; Πότε μια επένδυση αποτελεί πραγματική ευκαιρία και πότε απλώς δεσμεύει πολύτιμο κεφάλαιο;

Η εμπειρία του ως CFO λειτουργεί ως διαρκές πεδίο εφαρμογής της χρηματοοικονομικής γνώσης. Δεν συμβουλεύει απλώς επιχειρηματίες για τη διαχείριση των χρημάτων τους· βρίσκεται και ο ίδιος στην πλευρά του τραπεζιού όπου λαμβάνονται οι επιχειρηματικές αποφάσεις.

Αυτό του επιτρέπει να αντιλαμβάνεται κάτι που συχνά χάνεται στη θεωρητική συζήτηση γύρω από τις επενδύσεις: για έναν επιχειρηματία, η καλύτερη απόδοση δεν βρίσκεται πάντοτε στην επένδυση με το μεγαλύτερο προσδοκώμενο κέρδος. Μπορεί να βρίσκεται στη σωστή κατανομή κεφαλαίου ανάμεσα στην επιχείρηση, στις προσωπικές επενδύσεις, στη ρευστότητα και στην προστασία του ήδη δημιουργημένου πλούτου.

Η διάκριση που τον έφερε στην κορυφή του MDRT

Το Million Dollar Round Table αποτελεί διεθνή οργανισμό αναγνωρισμένων επαγγελματιών του financial services industry, με παρουσία σε δεκάδες χώρες. Στην κορυφή της διαβάθμισής του βρίσκεται το Top of the Table, μία διάκριση που αφορά επαγγελματίες με εξαιρετικά υψηλές επιδόσεις στον κλάδο.

Για τον Νίκο Στυλιανό, η επίτευξη αυτού του επιπέδου πριν από την ηλικία των 40 ετών αποτελεί προσωπικό ορόσημο. Ο ίδιος, ωστόσο, επιλέγει να το αντιμετωπίζει περισσότερο ως επιβεβαίωση μιας φιλοσοφίας παρά ως τελικό προορισμό.

Πώς νιώθετε που γίνεστε ο πρώτος Έλληνας κάτω των 40 που φτάνει στο Top of the Table του MDRT;

«Είναι σίγουρα μία διάκριση που με τιμά, ιδιαίτερα επειδή έρχεται μέσα από έναν παγκόσμιο οργανισμό και αποτελεί αποτέλεσμα πολλών ετών δουλειάς. Δεν θεωρώ όμως ότι έκανα κάποια μεγάλη προσωπική θυσία για να φτάσω μέχρι εδώ.

Και ο λόγος είναι απλός: δεν βλέπω πραγματικά αυτό που κάνω ως δουλειά με την παραδοσιακή έννοια. Κατάφερα να μετατρέψω κάτι που αγαπώ, τα χρηματοοικονομικά, σε επαγγελματική δραστηριότητα.

Το να διαβάζω για τις αγορές, την οικονομία, τις επενδύσεις, το risk management ή νέες στρατηγικές δεν είναι κάτι που αισθάνομαι ότι πρέπει να κάνω. Είναι κάτι που θα έκανα ούτως ή άλλως.

Η συνεχής μελέτη και εξέλιξη δεν με κουράζει. Αντίθετα, τη θεωρώ δημιουργική διαδικασία. Και το γεγονός ότι αυτή η γνώση μπορεί να μεταφραστεί σε καλύτερες αποφάσεις και πραγματική αξία για τους ανθρώπους που μας εμπιστεύονται είναι ίσως το πιο ενδιαφέρον κομμάτι αυτής της δουλειάς.»

Wealth management πέρα από τις επενδύσεις

Η επενδυτική απόδοση είναι σημαντική. Δεν είναι όμως ολόκληρη η εικόνα.

Αυτή είναι μία από τις βασικές αρχές της προσέγγισης που έχει αναπτύξει ο Νίκος Στυλιανός μαζί με την ομάδα του. Αντί για ένα μοντέλο μαζικής διαχείρισης πελατών, έχει επιλέξει να εργάζεται με περιορισμένο αριθμό επιλεγμένων πελατών, ώστε να υπάρχει ουσιαστική εικόνα της συνολικής οικονομικής τους κατάστασης και των μακροπρόθεσμων στόχων τους.

Πρόκειται κυρίως για ανθρώπους και επιχειρηματίες των οποίων οι ανάγκες ξεπερνούν το ερώτημα «πού να επενδύσω;».

Στην πράξη, η προσέγγιση καλύπτει ένα ευρύτερο φάσμα αναγκών: από τη νόμιμη φορολογική βελτιστοποίηση εταιρειών και την αξιοποίηση κατάλληλων επενδυτικών προγραμμάτων και κινήτρων, μέχρι την κατανομή περιουσιακών στοιχείων, το risk management, την προστασία της περιουσίας και τη μακροπρόθεσμη δημιουργία πλούτου — με τη συμβολή των κατάλληλων εξειδικευμένων επαγγελματιών όπου απαιτείται.

Ο στόχος είναι οι διαφορετικές οικονομικές αποφάσεις να πάψουν να αντιμετωπίζονται αποσπασματικά. Μια επένδυση μπορεί να είναι εξαιρετική από μόνη της και λανθασμένη μέσα στο συνολικό portfolio ενός ανθρώπου. Και μια φορολογικά αποτελεσματική επιλογή δεν αποτελεί απαραίτητα σωστή επενδυτική απόφαση. Η αξία βρίσκεται στον συνδυασμό.

«Τα χρηματοοικονομικά είναι σαν την ιατρική»

Αυτός ο συνδυασμός είναι και ο λόγος για τον οποίο ο Στυλιανός απορρίπτει την ιδέα του «financial expert που γνωρίζει τα πάντα». Αντίθετα, έχει δημιουργήσει γύρω του μια ομάδα επαγγελματιών με πολυετή εμπειρία και διαφορετικές εξειδικεύσεις.

Πώς μπορεί μία ομάδα να διαχειριστεί αποτελεσματικά τόσο διαφορετικές ανάγκες;

«Έχω δημιουργήσει γύρω μου μια ομάδα πολύ καταρτισμένων ανθρώπων με χρόνια εμπειρίας στα χρηματοοικονομικά. Το σημαντικότερο, όμως, είναι ότι ο καθένας έχει αναπτύξει πραγματικό expertise σε διαφορετικό πεδίο.

Πιστεύω ότι τα χρηματοοικονομικά μοιάζουν πολύ με την ιατρική. Δεν θα ζητούσες από έναν καρδιολόγο να κάνει τη δουλειά ενός νευροχειρουργού επειδή και οι δύο είναι γιατροί. Με τον ίδιο τρόπο, θεωρώ λάθος να περιμένουμε από έναν άνθρωπο να είναι ταυτόχρονα κορυφαίος στις επενδύσεις, στο risk management, στο financial planning, στη φορολογική στρατηγική και σε κάθε άλλο οικονομικό αντικείμενο.

Χρειάζεσαι εξειδίκευση. Ο δικός μου ρόλος είναι να βλέπω τη μεγάλη εικόνα, να καταλαβαίνω τι πραγματικά χρειάζεται ο άνθρωπος απέναντί μου και να φέρνω γύρω από το ίδιο τραπέζι το κατάλληλο expertise για κάθε περίπτωση.

Στο τέλος της ημέρας, ο πελάτης δεν χρειάζεται δέκα διαφορετικές και ασύνδετες συμβουλές. Χρειάζεται μία ενιαία οικονομική στρατηγική.»

Από το υψηλό εισόδημα στον πραγματικό πλούτο

Υπάρχει, τέλος, μια διάκριση που ο Νίκος Στυλιανός θεωρεί θεμελιώδη: άλλο υψηλό εισόδημα και άλλο πλούτος.

Ένας επιχειρηματίας μπορεί να έχει εξαιρετικά υψηλές ετήσιες απολαβές χωρίς να έχει δημιουργήσει αντίστοιχα ισχυρή περιουσιακή βάση. Η πραγματική δημιουργία πλούτου απαιτεί χρόνο, πειθαρχία, σωστή κατανομή κεφαλαίων και, κυρίως, συνέπεια στις αποφάσεις.

Απαιτεί επίσης την ικανότητα να γνωρίζει κάποιος πότε πρέπει να επιδιώξει μεγαλύτερη απόδοση και πότε η προστασία του κεφαλαίου είναι σημαντικότερη.

Σε αυτό το σημείο συναντώνται οι διαφορετικές πλευρές της πορείας του: οι ακαδημαϊκές σπουδές στα οικονομικά, οι διεθνείς πιστοποιήσεις στο Risk Management και το Financial Planning, η διεθνής αναγνώριση μέσω του Top of the Table, η εμπειρία του ως CFO και η ομάδα εξειδικευμένων επαγγελματιών που έχει δημιουργήσει.

Ο πλούτος σπάνια δημιουργείται από μία μεγάλη οικονομική απόφαση. Δημιουργείται από μια σειρά σωστών αποφάσεων που λειτουργούν μαζί για πολλά χρόνια.

Και ίσως αυτό να είναι τελικά το στοιχείο που διαφοροποιεί περισσότερο τη νέα γενιά του financial advisory: όχι η προσπάθεια να προβλέψει κανείς ποια αγορά θα ανέβει αύριο, αλλά η ικανότητα να δημιουργήσει σήμερα τη στρατηγική που θα επιτρέψει στον πελάτη να βρίσκεται σε καλύτερη οικονομική θέση αύριο.